Что означает пересмотр ипотечных лимитов для рынка жилья Турции

Турецкий банковский регулятор обновил правила ипотечного кредитования. По мнению представителей отрасли, это шаг, направленный на повышение доступности жилья для среднего класса и оживление спроса в сегменте недорогой и средней недвижимости.

Агентство по регулированию и надзору за банковской деятельностью (BDDK) объявило о пересмотре коэффициентов loan-to-value (LTV) по жилищным кредитам. Теперь отменено различие между новостройками и вторичным жильем, а максимальные лимиты кредитования увеличены, особенно для объектов стоимостью до 7 млн турецких лир (примерно $160 000).

Также устранено прежнее ограничение, при котором покупатели вторичного жилья могли рассчитывать на меньшую долю ипотечного финансирования по сравнению с новыми объектами.

Участники рынка называют это решение шагом к смягчению условий на фоне высоких цен на недвижимость и дорогих кредитов.

Больше возможностей для покупки вторичного жилья

Согласно новым правилам, доля заемных средств при покупке вторичного жилья существенно увеличена.

Ранее для объектов стоимостью от 2 до 5 млн лир максимальный размер кредита составлял 60% от стоимости. Теперь этот показатель повышен до 90%.

Генеральный директор TSKB Real Estate Valuation Макбуле Йёнел Майя отметила, что долгое время рост цен и высокие ипотечные ставки делали приобретение жилья крайне затруднительным.

По её словам, новые меры направлены на облегчение доступа к недвижимости прежде всего для среднего класса и свидетельствуют о начале постепенного смягчения политики.

Ранее получить ипотеку на вторичное жилье дороже 10 млн лир было практически невозможно. Теперь покупатели смогут финансировать до 50% стоимости объектов в диапазоне от 10 до 20 млн лир.

Более строгие условия для премиального сегмента

Одновременно регулятор ужесточил правила для дорогой недвижимости.

Для новых объектов стоимостью от 20 млн лир максимальный размер ипотечного кредита снижен с 60% до 40%.

В BDDK пояснили, что изменения направлены на более эффективное распределение финансовых ресурсов с приоритетом в пользу групп с более низкими доходами.

Ипотечные продажи остаются сдержанными

С середины 2023 года рост процентных ставок, ужесточение регулирования и политика по охлаждению внутреннего спроса привели к значительному снижению доли ипотечных сделок.

По данным TurkStat, к концу 2025 года ипотечные продажи составляли 14% от общего объема сделок с жильем, тогда как в конце 2022 года этот показатель был на уровне 19%.

Всё зависит от процентных ставок

По мнению Майи, смягчение лимитов может поддержать спрос, особенно в крупных городах, где вопрос доступности жилья стоит наиболее остро.

Сейчас рост цен на недвижимость отстает от инфляции, а арендные ставки остаются высокими. В такой ситуации улучшение условий кредитования может стимулировать покупателей, предпочитающих приобрести жилье вместо аренды.

Однако ключевым фактором остаются ипотечные ставки.

Центральный банк Турции в январе снизил ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 37%, продолжив цикл смягчения. Если это приведет к снижению ставок по кредитам, эффект от новых правил будет значительно сильнее.

При более низких ставках в прошлом ипотечные сделки составляли около 30% всех продаж жилья. Сейчас их доля — 14%, и, по оценкам экспертов, в лучшем случае может вырасти до 20%, поскольку стоимость заимствований по-прежнему остается высокой.

Исторический максимум ипотечных продаж был зафиксирован в 2013 году — тогда они достигали 40% от общего числа сделок.

Сбережения могут перетечь в недвижимость

Средние ставки по 10-летним жилищным кредитам сейчас находятся в диапазоне 2,69–2,79% в месяц.

Эксперты считают, что доходы от золота и банковских депозитов могут частично перейти в рынок недвижимости. На фоне относительно стабильных цен многие домохозяйства могут предпочесть зафиксировать прибыль и вложиться в жилье.

При этом остается в силе правило, согласно которому для заемщиков, уже владеющих хотя бы одной недвижимостью (лично, через супруга или несовершеннолетних детей), лимит ипотечного кредитования сокращается на 75%.

Если вы задумываетесь о собственной квартире у моря, инвестициях или переезде, Stay Property поможет подобрать идеальный вариант и купить недвижимость в ипотеку на выгодных условиях.

Предложений действительно много — от уютных апартаментов до роскошных вилл.
Обращайтесь за консультацией, и мы подберём решение именно для вас.